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在规划长期财务目标时，年金险和增额终身寿险是很多人会考虑的两种保险产品。它们都具有一定的储蓄和保障功能，但在多个方面存在差异，下面将从不同维度对二者进行分析，帮助大家做出更合适的选择。

从收益确定性来看，年金险的收益是较为确定的。在投保时，就可以明确未来在特定时间能领取的金额，比如每年领取的养老金数额等。增额终身寿险同样具有收益确定性，其保额按照合同约定的利率逐年递增，现金价值也会随着时间稳定增长，收益情况基本在投保时就能清晰知晓。

在灵活性方面，二者表现不同。年金险的领取时间和金额通常在合同中固定，提前支取可能会面临较大损失，灵活性相对较差。例如一些养老年金险，必须到约定的退休年龄才能开始领取。而增额终身寿险的灵活性较好，它可以通过减保的方式部分领取现金价值，满足不同阶段的资金需求，比如教育金、创业资金等。

保障功能上，年金险主要侧重于为被保险人提供稳定的现金流，保障老年生活的经济来源。增额终身寿险除了有资产增值的功能外，还具有一定的身故保障功能，如果被保险人不幸身故，受益人可以获得相应的保险金赔付。

以下通过表格对二者进行更直观的对比：

如果您追求稳定的现金流，希望在特定阶段（如退休后）有固定的收入保障，且对资金灵活性要求不高，那么年金险可能更适合您。如果您更看重资金的灵活性，希望在不同阶段能按需支取资金，同时也有一定的身故保障需求，增额终身寿险或许是更好的选择。

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